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人工智能（AI）正在以前所未有的速度改变着我们的生活和工作方式。从简单的任务到复杂的决策，AI正迅速渗透到各行各业。写作编曲、专业咨询、繁琐的程序性工作、医疗诊断、法律法条等，几乎每个行业都受到了AI的影响，周围的大妈都发现，你的合同和病理问题，动一动手指，deepseek就能够回答非常详实，而且免费。而我们明颐研究的股票小竞赛中，AI选股也稳定战胜大部分有经验的散户。AI不仅仅是一个科技的进步，它正在重塑整个社会结构，让我们重新思考“工作”和“职业”本身的意义。

看看今天的AI，它已经可以写出流畅的文章、为公司提供咨询建议、分析医疗影像、甚至可以帮助律师快速搜索判例。你曾经需要几个小时、几天甚至几周才能完成的工作，今天可能只需要几分钟。随着技术的不断进步，AI的应用正在迅速扩展，麦肯锡预测显示，到了2030年，全球保守估计约3.7亿人可能会面临因自动化而丧失工作的风险。这不仅对普通打工人是个打击，对那些以稳定白领工作为生的中产阶级来说，也是一场前所未有的挑战。

对我们每个人来说，AI不仅仅是一个科技话题，它已经成为关系到我们未来生计的问题。当越来越多的工作被机器代替时，我们不得不问：如果我们的工作不再需要人类，未来的生计该如何保障？

逆周期如何致富？

人们之前普遍依靠的创业、置业、风险投资、扩大产能等，在经济繁荣时期可能是机遇，但在经济下行时，风险会急剧放大。而在财富或薪资缩水下，大家更易受暴富心理驱使，容易丧失理性判断，风险意识降低，轻信骗局制造者的虚假承诺，例如“保本高息”、“快速发财”等，掉入各行业“缅北”陷阱。而AI的组合拳来到，是新的威胁，但也给中产以上阶层创造了前所未有的机会。

被动收入：中产稳定的财富列车

随着工作岗位的减少和经济的不确定性加剧，越来越多人开始意识到，只有依靠主动劳动可能无法保证未来的财务安全。诚然，部分体力劳动尚不能被AI取代（但快递、网约车司机不能取代吗？）。对于中产阶级而言，最迫切的需求是稳定的现金流和财务保障。要做到这一点，被动收入，让钱自己工作无疑是一条非常有效的路径。

那么，什么是被动收入呢？简而言之，它是指你通过投资等方式获得的收入，而不需要持续地付出时间和劳动。比如股息、房地产租金、债券利息等，这些都可以为你提供源源不断的回报。在人工智能逐渐取代传统工作岗位的背景下，拥有一份能够持续产生回报的被动收入，成了保障财务安全的关键。

对于那些刚刚开始接触投资的中产阶层来说，被动收入有两个显著优势：简单和稳定。与需要大量时间、精力和专业知识的主动投资不同，被动投资能够帮助你实现财富的增值，并且无需时刻盯盘。尤其是对于那些从传统职业转型的人或正在寻找额外收入的人，投资一些低风险的被动收入项目，显然比单纯依靠工资要更具吸引力。

被动收入的获取：如何开始？

被动收入和资产膨胀的方式有很多种，每种方式都适合不同的风险承受能力和财务目标。如果你刚刚接触投资，以下几种常见的被动投资方式是不错的选择：

★ 支付股息的股票：一些稳定的大公司定期向股东支付股息。这不仅意味着你可以享受到资本增值带来的收益，还能获得稳定的现金流。就像你持有一家公司的一部分，定期收取利润一样。

例如，像 $可口可乐(KO)$ 、 $微软(MSFT)$ 这样的公司，几乎每年都会向股东支付股息。即使经济形势不好，你的账户也在默默增长。

我们不必要四处寻找下一个 $英伟达(NVDA)$ 。

★ 房地产投资信托基金（REITs）：你不需要亲自购买房地产，只要投资于REITs，就能享受到全球房地产市场带来的收益。这些基金通常会将收入通过股息返还给投资者，非常适合寻求稳定现金流的投资者。

想象一下，在不需要打理物业、修理房子的情况下，你就能通过投资这些基金享受房地产市场上涨的红利。

★ 指数基金与ETF：这些基金通过投资一篮子股票，分散风险并跟踪市场指数。它们的好处在于低成本和长期稳定增长，不需要你时刻盯着市场。

比如标普500指数基金，包含了500家美国最优质的公司，投资这些基金意味着你能跟随美国经济的成长，赚取相对稳定的回报。你也可以买入沙特、阿联酋、挪威基金甚至土耳其ETF基金。

明颐量化信号下的UAE基金走势图

★ 债券：政府和公司发行的债券通常提供固定的利息回报，是一种非常稳定的收入来源，尤其适合那些追求低风险的投资者。

比如，某些国家国债，几乎是全球最安全的投资之一，不仅能提供定期的利息，还能保本、和对抗大部分黑天鹅。

这些投资工具并非没有风险，但它们能通过低成本的方式帮助你在市场波动中依然保持一定的回报。

全球资产配置：分散风险，稳健投资

当全球市场瞬息万变，资产配置的多样化就显得尤为重要。通过全球配置，个人可以将投资分散到不同的地区、行业和资产类别，降低因为某一地区经济不景气或某一行业波动而带来的风险。

例如，如果你在美国投资了一些企业股票，这些公司可能会因为美国经济下滑而受到影响，但如果你同时投资了亚洲、新兴市场或中东的股票，即便美国市场波动，你的其他投资可能依然能够稳定增长。

更重要的是，全球资产配置还可以让你抓住新兴市场的高增长潜力。虽然这些市场的波动性较大，但如果你合理平衡，可以带来显著的长期回报。

建立一个抗风险的投资组合

为了抵御人工智能带来的不确定性，我们需要建立一个多元化、稳定的投资组合。这意味着，我们不仅要关注那些会因技术进步而受益的行业，还要避开那些容易被淘汰的行业。例如，专注于太空技术、机器人、AI Agent、医疗创新、数字化基础设施等行业的公司，将在未来AI驱动的世界中蓬勃发展。而那些依赖传统手工劳动或老旧商业模式的行业，可能会面临巨大风险。

明颐量化信号下的RKLB股价走势图

$Rocket Lab USA, Inc.(RKLB)$ (上图)

明颐量化信号下的TEM股价走势图

$Tempus AI(TEM)$ (上图)

此外，考虑到未来可能出现的通货膨胀问题，将黄金、白银、房地产甚至数字资产等抗通胀资产纳入投资组合，也是一种有效的风险对冲手段。

（具体可通过明颐研究官方了解全球机构使用中的投资clock的配置方案）。

技术工具助力投资管理

科技的发展使得个人投资者也能使用原本只有机构投资者才能接触的工具。通过机器人顾问、算法交易平台以及各种APP应用程序，你可以轻松地管理投资组合。这些技术帮助自动化处理重平衡、税损收割、绩效追踪等任务，让你能够把更多的时间用在战略决策上，而不是繁琐的操作上。

但你会说…AI实际上让投资博弈更加复杂

随着人工智能技术的快速发展，金融市场的信息获取和分析能力得到前所未有的提升。普通投资者如今可以通过AI工具轻松获得海量数据、深度分析以及实时市场洞察。然而，这种技术进步并未让投资变得更简单，反而使市场博弈的维度和深度进一步提升。在这种背景下，简单的投资方法和策略已难以在竞争中取胜，而赢家永远是少数人。

AI生成的市场预测可能基于历史数据和统计模型，但在面对突发事件或非线性变化时，这些预测可能失效。机构投资者、对冲基金和其他专业玩家利用AI进行复杂的建模和策略优化，使得市场博弈从单一维度的竞争扩展到多维度、多层次、多元智能的较量。普通投资者若仅依赖简单的投资方法，很难在这种复杂的环境中取得优势。

无论deepseek还是chatgpt, AI的应用使得市场变得更加高效。传统的套利机会和简单的量化策略在AI的广泛使用下迅速消失。比如，高频交易算法能够在毫秒级别捕捉价格差异，普通投资者几乎无法与之竞争。在这种高度竞争的环境中，具备深厚专业知识、独特眼光和高科技工具的投资管理人便能发现隐藏的机会并制定有效的策略。虽然我们认为，普通投顾和理财师可能会受到AI的极限替代。

税务效率和法律考虑

投资者应当了解不同国家和地区对股息、资本利得、利息等收入的税收政策。合理利用税优账户（如IRA、401(k)等），可以最大化税后回报。而跨境投资则需要特别关注国际税收协议、预扣税等问题，避免因不了解税务规则而造成不必要的损失。

成功的被动投资者：从沃伦•巴菲特到普通投资者

看看那些成功的投资者，我们会发现，他们都有一个共同点：他们知道如何让自己的钱为自己工作。巴菲特通过长期投资优质公司，获得了令人瞩目的财富；格里芬、达里欧则通过系统化的宏观经济分析，成功实现了全球多元化投资组合的增值。

对于普通投资者来说，很多人通过耐心的储蓄和明智的投资也实现了财务自由。无论是几十年间逐步积累，还是抓住投资机会的智慧，成功的投资故事都证明了复利的强大力量和坚持不懈的价值。

结语：自信迎接不确定的未来

人工智能的崛起给全球劳动力市场带来了挑战，但也为那些有前瞻眼光、懂得利用科技和资本的投资者提供了巨大的机会。通过了解各种被动投资方式，合理配置全球资产，建立一个抗风险、稳收益动态投资组合，任何人都可以为自己的下半生提供保障。

史上最伟大的基金管理人之一，“耶鲁模式”缔造者大卫·斯文森（David Swensen）说过：“资产配置决定了90%的投资回报。”

不要等待失业降临，而是积极规划未来的财务安全，成为那个在AI时代也能（在海边）自由掌控自己命运的人。在这个快速变化的时代，财富的积累不再依赖于用工作时间单位来换取收入，而是通过智慧、策略和适应性，通过被动收入为自己创造财富。在人工智能的浪潮中，抓住这些机会，你不仅在这个极其不确定的时代得以生存，更将让AI助力你跃升为这次世纪大变局中的人生赢家，傲视周边那些自以为是的旧思维者。